Kadar Pinjaman Peribadi Terbaik di Malaysia 2026
🇬🇧 Read in English →Bandingkan kadar pinjaman peribadi dan pembiayaan peribadi-i dari 14 bank. Tapis mengikut sektor, jumlah pinjaman dan tempoh. Kira bayaran balik bulanan anda serta-merta.
Tanya AI rates.my — pinjaman mana sesuai untuk anda?
Terangkan situasi anda (pendapatan, sektor, jumlah diperlukan) dan AI kami akan cadangkan pinjaman paling sesuai daripada 14 bank — dengan kadar terkini.
Cadangan AI adalah indikatif — kadar akhir dan kelulusan bergantung pada profil CCRIS/CTOS, pendapatan dan majikan anda.
🧮 Kalkulator Bayaran Balik Bulanan
- ✓Lowest flat rate 3.45% p.a.
- ✓Government & GLC employees
- ✓Salary deduction via Biro Angkasa
- ✓Lowest flat rate 3.65% p.a.
- ✓For government & GLC employees
- ✓Salary deduction via Biro Angkasa
- ✓Lowest rate from 3.78% p.a. (all sectors)
- ✓Credit limit up to RM150,000
- ✓Fully digital — instant approval & disbursement
- ✓Low profit rate from 3.88% p.a.
- ✓100% digital, Shariah-compliant
- ✓Financing from RM1,000 to RM100,000
- ✓Competitive flat rate from 4.38% p.a.
- ✓Min income only RM2,000/month
- ✓Instant online approval
- ✓Up to RM200,000 loan amount
- ✓Government employees only
- ✓Shariah-compliant
- ✓Zero early settlement fee
- ✓Up to 7-year tenure
- ✓No processing fee
- ✓Min income only RM1,500/month
- ✓Up to 10-year tenure
- ✓Shariah-compliant (Tawarruq)
- ✓Shariah-compliant (Tawarruq)
- ✓Up to 7-year tenure
- ✓No processing fee
- ✓Fast 1-day approval
- ✓Fixed monthly repayment
- ✓Open to private sector
- ✓Fixed interest rate
- ✓Available at all Public Bank branches
- ✓Existing customers get priority
- ✓Low starting amount RM3,000
- ✓Quick approval process
- ✓Apply at any AmBank branch
- ✓No processing fee
- ✓Apply online via HLB Connect
- ✓Fixed monthly installment
- ✓Highest loan limit RM250,000
- ✓Instant approval for existing SC customers
- ✓No processing fee
Pinjaman Peribadi Malaysia — Soalan Lazim
Co-opbank Pertama Lestari-i menawarkan kadar rata terendah pada 3.45% setahun (EIR 6.31%) untuk kakitangan kerajaan. Bagi pekerja sektor swasta, GX Bank FlexiCredit bermula dari 3.78% setahun rata (EIR 6.92%), diikuti AEON Bank pada 3.88% dan CIMB Cash Plus pada 4.38%.
Kadar rata dikira atas jumlah pinjaman asal sepanjang tempoh. EIR (Kadar Faedah Efektif) mencerminkan kos sebenar pinjaman apabila baki tertunggak berkurangan setiap bulan. EIR sentiasa lebih tinggi daripada kadar rata. Gunakan EIR untuk membandingkan pinjaman secara adil.
Biasanya: MyKad (IC), slip gaji 3 bulan terkini, penyata bank 3 bulan terkini, dan penyata KWSP terkini (borang EA). Kakitangan kerajaan mungkin perlu slip gaji terkini yang menunjukkan potongan Biro Angkasa.
Boleh. CIMB Cash Plus dan Alliance CashFirst menerima pemohon berpendapatan dari RM2,000/bulan. GX Bank FlexiCredit, Bank Islam, dan Co-opbank Pertama menerima serendah RM1,500/bulan.
Standard Chartered CashOne menawarkan sehingga RM250,000. Kebanyakan bank mengehadkan pada RM100,000–RM150,000. Jumlah pinjaman juga tertakluk kepada had nisbah khidmat hutang (DSR) — biasanya jumlah komitmen bulanan anda tidak boleh melebihi 60% pendapatan kasar.
Dari segi fungsi ya — anda menerima sejumlah wang dan membayar balik secara ansuran bulanan. Perbezaan utama ialah pembiayaan Islamik menggunakan konsep patuh Syariah (Tawarruq atau Murabahah) dan bukan faedah. Tiada riba terlibat. Kadar keuntungan setanding dengan kadar pinjaman konvensional.
Panduan Pinjaman Peribadi — Malaysia 2026
Kadar Rata vs EIR
Sentiasa bandingkan menggunakan EIR (Kadar Faedah Efektif), bukan kadar rata. Kadar rata kelihatan rendah tetapi EIR menunjukkan kos sebenar apabila baki berkurangan. Pinjaman dengan kadar rata sama boleh mempunyai EIR berbeza.
Nisbah Khidmat Hutang (DSR)
Bank meluluskan pinjaman berdasarkan DSR — jumlah ansuran bulanan anda dibahagi pendapatan kasar. Kekalkan di bawah 60% untuk peluang kelulusan lebih tinggi. Selesaikan hutang sedia ada dahulu untuk meningkatkan kelayakan.
Kakitangan Kerajaan vs Swasta
Kakitangan kerajaan menikmati kadar terendah melalui potongan Biro Angkasa (cth. Bank Rakyat, Co-opbank Pertama). Pekerja swasta boleh pilih bank digital seperti GX Bank dan AEON Bank untuk kadar kompetitif.
Pembiayaan Peribadi-i (Islamik)
Pembiayaan Islamik tidak mengenakan riba. Ia menggunakan konsep Tawarruq atau Murabahah dengan kadar keuntungan tetap. Bayaran balik dan struktur hampir sama dengan pinjaman konvensional.